Con este documento el banco o financiera podrá obtener mayor información del usuario. Nombre, domicilio, fecha de nacimiento. Se requiere la identificación expedida por el Instituto Nacional Electoral (INE) o pasaporte vigente, en caso de los extranjeros contar con la tarjeta de residente emitida por la autoridad migratoria correspondiente.

Para el prestamista es importante conocer mejor al usuario incluyendo su dirección, por lo que se pide este requisito para obtener mayor información, especialmente si la identificación no tiene el domicilio actualizado.

Los comprobantes permitidos son:

• Recibo de luz
• Recibo de agua
• Comprobante de línea telefónica o internet residencial

Con el objetivo de hacer una mayor valoración del candidato al préstamo, la entidad financiera requerirá un comprobante de ingresos (carta patronal o recibo de nómina) para obtener mayor información de las finanzas del usuario y conocer qué tipo de préstamo es el ideal para el solicitante.

En caso de ser comerciante, freelance o no contar con un ingreso fijo mensual se puede presentar estados de cuenta, consulta de movimientos para que el prestamista pueda valorarlas haciendo un promedio mensual de ingresos y egresos de la cuenta de débito personal del candidato.

El tener un historial crediticio limpio permitirá que el usuario sea confiable de adquiere un producto de esta índole, cuando se busca obtener un préstamo el banco revisa este aspecto para saber si eres una persona confiable y responsable pues este historial mostrará los pagos e impagos.

El historial crediticio se utiliza para evaluar la solvencia y capacidad de pago del solicitante. Para algunas entidades financieras este requisito no excluye a los candidatos que están en buró pero sí puede haber un incremento en los intereses o disminución del capital.

Pedirán nombre y número de contacto de amigos o familiares que puedan dar mayor información sobre la calidad moral del usuario. No debemos confundir las referencias personales con un aval o fiador, ya que las segundas son un sinónimo de garantía que en dado caso que no pague el usuario éstas terminarán haciéndolo. Personas que pueden servir de referencia:

• Un amigo o amiga
• Un familiar cercano
• Vecino
• Compañero de trabajo

Mientras que las referencias personales solo son buscadas para atestiguar que es una persona real y su calidad moral.

Solo en algunos casos se pedirán referencias sobre algún préstamo o crédito vigente que el solicitante tenga, únicamente con el fin de verificar que es una persona responsable, que paga de forma puntual el préstamo. Si el solicitante tiene un buen historial puede ser motivo a que el monto de préstamo sea mayor, dependerá de la financiera y el score que se tenga.

En caso de que las referencias crediticias sean malas, pueden solicitar más requisitos o bien declinar el préstamo, esto dependerá de la financiera o banco.

No en todas las instituciones piden este tipo de referencias, pero son de gran ayuda para saber que el usuario efectivamente labora y tiene el cargo mencionado en dicha empresa, así como la antigüedad en el trabajo. Estas referencias tampoco son avales o fiadores solo se busca conocer más al usuario en cuestión. Las personas que pueden ser esta referencia son:

• Jefe inmediato
• Jefe de área
• Compañeros de trabajo
• Personal de recursos humanos